Maschinenversicherung für Dachdecker und Zimmerer:
Was braucht Dein Betrieb?
Der Kran steht, die Ziegel warten und Dein Team kann auf dem Dach
nicht wie geplant weiterarbeiten. Oder die Abbundanlage fällt aus,
während der nächste Dachstuhl schon terminiert ist. Dann brauchst
Du eine Lösung für zwei Probleme: die beschädigte Maschine und
die Arbeit, die liegen bleibt.
Welche Absicherung hilft Dir dabei? Das hängt von Deinen Geräten,
ihren Einsatzorten und Deinen Ersatzmöglichkeiten ab. Wir schauen
mit Dir darauf, was auf der Baustelle und in der Werkstatt gebraucht
wird – und welche Kosten Du selbst tragen kannst.
Inhaltsverzeichnis
Was deckt eine Maschinenversicherung ab?
Sie kann unvorhergesehene Beschädigungen oder die Zerstörung
versicherter Maschinen abdecken. Typische Ursachen sind
Bedienungsfehler, Kurzschluss, Überstrom sowie Konstruktions-
oder Materialfehler. Ein bloßer Funktionsausfall bedeutet allerdings
noch nicht, dass ein versicherter Sachschaden vorliegt.
Die Geschäftsinhaltsversicherung greift bei den dort vereinbarten
Gefahren, etwa Feuer oder Einbruchdiebstahl. Innere Betriebsschäden
sind darüber nicht automatisch abgesichert. Vergleiche deshalb die
bestehenden Verträge, bevor Du einen weiteren abschließt. Auch
Maschinenverträge unterscheiden sich: Die GDV-Musterbedingungen für
stationäre Anlagen schließen beispielsweise Brand aus, die für mobile
Geräte beziehen ihn ein.
Quelle: GDV, AMB 2020 und ABMG 2020.
Welche Geräte solltest Du genauer ansehen?
Starte mit den Maschinen, ohne die ein Auftrag nicht weitergeht.
Danach kommen die Geräte, deren Verlust Du aus eigener Tasche
ersetzen könntest. Diese Reihenfolge macht den Vergleich übersichtlicher.
Maschinen und Geräte: Deine Prüfpunkte
Anhängerkran, Autokran, Teleskoplader
Was Du klären solltest:
Einsatz- und Transportschutz, Abstellorte, Diebstahl und
Anbaugeräte; bei Autokränen auch die Abgrenzung zur Kfz-Versicherung.
Unterlagen für den Vergleich:
Geräteliste, Seriennummern, Einsatzgebiet,
Finanzierungs- oder Leasingvertrag.
Schrägaufzug
Was Du klären solltest:
Schutz für Antrieb und Steuerung, Standortwechsel und Zubehör;
kurzfristige Verfügbarkeit eines Mietgeräts.
Unterlagen für den Vergleich:
Gerätedaten, Zubehörliste und Beschreibung Deiner üblichen Lagerung.
CNC-Abbundanlage, Balkenhobel, stationäre Sägen
Was Du klären solltest:
Innere Schäden, elektronische Bauteile,
Wiederbeschaffung und Ausweichfertigung.
Unterlagen für den Vergleich:
Aktueller Neuwert, Wartungsunterlagen und Informationen
zu Liefer- und Reparaturzeiten.
Trennschleifer, Ziegelschneider,
Blechbearbeitungs- und Dachbahnschweißgeräte
Was Du klären solltest:
Welche Geräte einzeln oder pauschal erfasst sind und
welcher Schutz außerhalb der Werkstatt gilt.
Unterlagen für den Vergleich:
Inventarliste mit Werten und Angabe der Einsatzorte.
Akkugeräte, Handkreissägen, Nagelgeräte
Was Du klären solltest:
Werkzeugdeckung, Diebstahl aus Fahrzeugen, Selbstbehalt
und Entschädigungsgrenzen je Gerät.
Unterlagen für den Vergleich:
Kaufbelege, vorhandene Inhalts- oder Werkzeugpolice.
Anbaugeräte, Akkus und Verschleißteile solltest Du ausdrücklich
ansprechen. Sie können ausgeschlossen sein oder nur unter bestimmten
Voraussetzungen mitversichert werden. Die Bezeichnung
„Maschinenversicherung“ allein sagt noch nichts über deren Schutz aus.
Quelle: Allianz, versicherte Sachen und Folgeschäden.
Drei mögliche Schäden – und die entscheidende Frage dazu
Die folgenden Situationen sind konstruierte Beispiele,
keine dokumentierten Kundenfälle.
Beim Rangieren wird der Kran beschädigt
Du rangierst den Kran auf der Baustelle und übersiehst dabei
ein Hindernis. Ein Bauteil wird beschädigt. Jetzt möchtest Du
wissen: Wer übernimmt die Reparatur? Ein Bedienungsfehler kann
vom Schutz erfasst sein. Wir schauen mit Dir darauf, ob Dein
Tarif innere Betriebsschäden und äußere Unfallschäden einschließt
oder nur eine eingeschränkte Kaskodeckung bietet. Ist auch ein
fremdes Gebäude beschädigt, ist dessen Reparatur eine zusätzliche
Haftpflichtfrage.
Quelle: Allianz, Varianten der Deckung.
Die Steuerung der Abbundanlage fällt aus
Du willst mit dem nächsten Auftrag weitermachen, doch die
Abbundanlage steht still. Ein elektronisches Bauteil der Steuerung
ist beschädigt. Was steckt dahinter? Hier lohnt sich ein genauer
Blick: Für elektronische Bauelemente sehen die GDV-Musterbedingungen
besondere Voraussetzungen zum Nachweis der Schadensursache vor.
Ein Defekt allein reicht nicht zwangsläufig. Deshalb prüfen wir
mit Dir, welche Ursache festgestellt wurde und welche Unterlagen
dazu vorliegen.
Quelle: GDV AMB 2020, A1-2.2.
Der Anhängerkran ist morgens verschwunden
Du kommst morgens auf die Baustelle – und der Anhängerkran ist weg.
Gestern stand er noch an seinem Platz. Neben der Suche nach einer
Ersatzlösung stellt sich jetzt die Frage: Greift Dein Diebstahlschutz
hier? Entscheidend ist, ob Dein Vertrag den Diebstahl am Abstellort
abdeckt und ob vereinbarte Sicherungen eingehalten wurden. Halte
deshalb die Sicherungsvorgaben und Nachweise griffbereit. So kannst
Du nachvollziehbar beschreiben, wo und wie der Kran abgestellt war.
Diebstahl auf der Baustelle:
Welche Bedingungen passen zu Deinem Alltag?
Diebstahlschutz kann bereits enthalten sein oder eine zusätzliche
Vereinbarung erfordern. Die GDV-Musterbedingungen ABMG 2020
schließen Diebstahl, Einbruchdiebstahl und Raub ein; beim auf der
Allianz-Webseite beschriebenen Produkt ist das Abhandenkommen
an eine Vereinbarung gebunden.
Quelle: GDV ABMG 2020, A1-2.1;
Allianz, fahrbare Maschinen.
Lass Dir bestätigen, ob wechselnde Baustellen und das Abstellen
über Nacht erfasst sind. Frage nach vorgeschriebenen Schlössern,
Wegfahrsperren oder anderen Sicherungen sowie nach dem Schutz für
abmontiertes Zubehör. Entscheidend ist, dass Du diese Anforderungen
vor Ort umsetzen kannst.
„Die Sicherungsvorgaben müssen zu Deinem Baustellenalltag passen.
Deshalb klären wir sie vor Vertragsabschluss.“Mike Görn
Totalschaden: Versicherungssumme ist nicht gleich Auszahlung
Für die Summe im Vertrag kann der Neuwert maßgeblich sein,
während bei Totalschaden nur der Zeitwert ersetzt wird.
Eine zu niedrig angesetzte Summe kann zudem zu Unterversicherung
führen. Prüfe daher die Berechnung der Versicherungssumme
und die Entschädigungsregel getrennt.
Quelle: GDV ABMG 2020, A2-1 und A3-1.
Die drei Begriffe beim Totalschaden
Zeitwert
Worum es geht:
Wert vor dem Schaden unter Berücksichtigung
von Alter, Zustand und Nutzung.
Deine Frage zum Vertrag:
Welche Abzüge, Restwerte und Selbstbehalte gelten?
Neuwertentschädigung
Worum es geht:
Eine vertragliche Regelung zur Entschädigung auf Neuwertbasis,
häufig mit zeitlichen Grenzen.
Deine Frage zum Vertrag:
Wie lange gilt sie und welche Voraussetzungen musst Du erfüllen?
GAP-Deckung
Worum es geht:
Absicherung einer vertraglich definierten Lücke zwischen
regulärer Entschädigung und Kredit- oder Leasingrestforderung.
Deine Frage zum Vertrag:
Welche Restforderung wird berücksichtigt
und welche Positionen bleiben ausgeschlossen?
Neuwert- und GAP-Regelungen sind tarifabhängig. Eine GAP-Deckung
ersetzt keine allgemeine Neuwertentschädigung.
Quelle: ERGO, Entschädigung und GAP-Deckung.
„Wir schauen bei finanzierten Maschinen auf zwei Beträge:
die Versicherungsleistung und die Restforderung des Finanzierers.“Mike Görn
Wie überbrückst Du einen längeren Ausfall?
Ein Mietkran kann helfen. Für eine spezialisierte Abbundanlage
brauchst Du vielleicht einen anderen Betrieb, der die Fertigung
übernimmt. Kläre früh, welche Lösung verfügbar wäre und wie lange sie trägt.
Eine Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung kann den
nicht erwirtschafteten Betriebsgewinn und fortlaufende Kosten
nach einem versicherten Sachschaden absichern. Die
Haftzeit begrenzt den Zeitraum des Schutzes.
Sie sollte zu realistischen Reparatur- und Wiederbeschaffungszeiten
passen. Achte auch auf einen möglichen zeitlichen Selbstbehalt.
Quelle: GDV AMBUB 2011, Abschnitt A §§ 1 und 5.
Mehrkosten für Ersatzanlagen sind ein eigener Prüfpunkt.
Sie können als Zusatzleistung vereinbart werden, beispielsweise
für eine vorübergehende Anmietung. Kläre die Kostenarten,
Höchstbeträge und Dauer, bevor Du Dich auf eine Erstattung verlässt.
Quelle: ERGO, Mehrkosten für Ersatzanlagen.
„Bei einer wichtigen Maschine zählt für mich auch,
wie Dein Betrieb ohne sie weiterarbeiten kann.“Mike Görn
Wartung und Verschleiß: Was Du selbst einplanen musst
Regelmäßige Wartung und der Austausch abgenutzter Teile gehören
in Dein Budget. Normale Abnutzung ist üblicherweise ausgeschlossen.
Ein daraus entstehender Schaden an anderen Bauteilen kann anders
behandelt werden; Ursache und betroffene Teile müssen deshalb
sauber dokumentiert sein.
Quelle: GDV ABMG 2020, A1-2.3.
Bewahre Prüfberichte, Wartungsbelege und Reparaturrechnungen
bei den Gerätedaten auf. So kannst Du Zustand und Instandhaltung
später nachvollziehen und musst die Unterlagen nicht erst zusammensuchen.
Dein kurzer Check vor dem Angebotsvergleich
Welche Punkte hast Du schon geklärt? Du kannst sie hier abhaken.
Die Auswahl bleibt nur auf dieser geöffneten Seite und wird
nicht gespeichert oder übermittelt.
Du möchtest Deine Ausstattung mit uns durchgehen? Stell Deine
Geräteliste und bestehenden Verträge zusammen. Wir besprechen mit
Dir, welche Schäden abgedeckt sind, wo Ergänzungen nötig sein
könnten und welche Fragen vor einem Abschluss offen sind.
Häufige Fragen
Brauchst Du für Deine Abbundanlage eine eigene Absicherung?
Schau zuerst in Deine bestehenden Verträge. Decken sie innere
Schäden ab? Und könntest Du einen längeren Stillstand überbrücken?
Für eine Anlage, von der viele Aufträge abhängen, gehören beide
Fragen in den Vergleich.
Sind Akkuschrauber und Handkreissägen automatisch dabei?
Das solltest Du nicht voraussetzen. Prüfe die versicherten Sachen
und mögliche Werkzeug- oder Elektronikbausteine. Wichtig sind
außerdem Fahrzeuglagerung, Baustelleneinsatz und Grenzen je Gerät.
Quelle: Allianz, Deckungsvarianten.
Bleibt Dein Kran über Nacht auf der Baustelle versichert?
Entscheidend sind der vereinbarte Versicherungsort,
der Diebstahlschutz und mögliche Sicherungsvorgaben.
Lass Dir die Regelung für wechselnde Baustellen
und Abstellzeiten ausdrücklich zeigen.
Zahlt die Versicherung, wenn Dir ein Bedienungsfehler passiert?
Ein dadurch verursachter unvorhergesehener Sachschaden kann
versichert sein. Schadenhergang, Ausschlüsse und die Regelung
zur groben Fahrlässigkeit beeinflussen die Leistung.
Quelle: GDV ABMG 2020, A1-2.1.
Wer übernimmt ein Mietgerät oder die Ausweichfertigung?
Prüfe dafür die vereinbarte Mehrkosten- oder Unterbrechungsdeckung.
Nicht jede Reparaturdeckung ersetzt diese Ausgaben. Frage konkret
nach Deiner geplanten Ersatzlösung und den dazugehörigen Kostenlimits.
Quelle: ERGO, ergänzende Deckungen.
Was kostet der Schutz für Deinen Betrieb?
Ein sinnvoller Preisvergleich braucht Deine Gerätedaten und
den gewünschten Leistungsumfang. Vergleiche Angebote mit
denselben Einsatzorten, Entschädigungsregeln, Selbstbehalten
und Zusatzleistungen. Sonst sehen zwei Beiträge vergleichbar aus,
obwohl sie unterschiedliche Risiken abdecken.
Verlinkt sind GDV-Musterbedingungen und Produktinformationen
von Versicherern. Musterbedingungen sind unverbindlich,
Produktinformationen beschreiben einzelne Angebote.
Welche Leistungen für Dich gelten, bestimmen Dein
Versicherungsschein, die Bedingungen und vereinbarte Klauseln.Hinweis des GDV zur Verwendung seiner Musterbedingungen.
