Versicherungen für SHK-Betriebe: Schutz für Sanitär, Heizung und Klima

Eine undichte Verbindung hinter der Wand, eine beschädigte Wärmepumpe auf der Baustelle oder ein Einbruch in den Transporter: Im SHK-Handwerk können Schäden an vielen Stellen entstehen. Manche fallen sofort auf. Andere zeigen sich erst, wenn die Anlage bereits in Betrieb ist.

Als Installateur- und Heizungsbaubetrieb brauchst Du deshalb einen Versicherungsschutz, der zu Deinen tatsächlichen Arbeiten passt. HandwerkSchafft.de hilft Dir, die Risiken Deines Betriebs zu prüfen und geeignete Versicherungen für Sanitär-, Heizungs- und Klimatechnik zusammenzustellen.

Welche Versicherungen sind für einen SHK-Betrieb wichtig?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist für viele SHK-Betriebe die wichtigste Grundlage. Je nach Betrieb können eine Inhaltsversicherung, eine Absicherung für Werkzeuge und Material unterwegs, eine Betriebsunterbrechungsversicherung sowie Schutz für Fahrzeuge und rechtliche Streitigkeiten hinzukommen.

Entscheidend ist, was Dein Betrieb tatsächlich macht: Installierst Du vor allem Bäder und Heizungen? Wartest Du Wärmepumpen oder Klimaanlagen? Arbeitest Du mit Subunternehmern oder übernimmst Du größere Bauprojekte? Diese Unterschiede gehören in die Auswahl des Versicherungsschutzes.

Betriebshaftpflicht- versicherung für SHK-Betriebe

Ein Montagefehler kann erhebliche Folgen haben. Wird eine Rohrverbindung undicht, kann austretendes Wasser Böden, Wände und die Einrichtung des Kunden beschädigen. Auch bei Arbeiten an Heizungs-, Gas- oder Klimaanlagen können Personen- und Sachschäden entstehen.

Die Betriebshaftpflichtversicherung prüft, ob gegen Deinen Betrieb ein berechtigter Schadenersatzanspruch besteht. Berechtigte Ansprüche übernimmt sie im vereinbarten Umfang; unberechtigte Forderungen wehrt sie ab.

Damit der Schutz im Ernstfall passt, sollten alle ausgeübten Tätigkeiten im Vertrag erfasst sein. Dazu können neben der klassischen Sanitär- und Heizungsinstallation auch Wartungsarbeiten, der Einbau von Wärmepumpen, Arbeiten an Klimaanlagen oder der Einsatz von Subunternehmern gehören.

Bei der Tarifprüfung achten wir unter anderem auf:

• ausreichend hohe Versicherungssummen für Personen- und Sachschäden sowie daraus entstehende Vermögensschäden,
• Schäden bei der Bearbeitung fremder Sachen, sogenannte Tätigkeitsschäden,
• Schäden an Leitungen und bereits vorhandenen Anlagen,
• Mängelbeseitigungsnebenkosten und Nachbesserungsbegleitschäden,
• den Verlust fremder Schlüssel oder Codekarten,
• Schäden durch beauftragte Subunternehmer,
• mögliche Umweltrisiken, etwa beim Umgang mit Heizöl oder Kältemitteln,
• den Verlust von Flüssigkeiten oder Gasen sowie erhöhten Wasser- oder Energieverbrauch nach fehlerhaften Arbeiten.

Diese Leistungen sind nicht in jedem Tarif gleich geregelt. Auch Selbstbeteiligungen, Entschädigungsgrenzen und Ausschlüsse unterscheiden sich. Gerade für SHK-Betriebe lohnt sich deshalb ein genauer Blick in die Bedingungen.

Was gilt, wenn die eigene Arbeit mangelhaft ist?

Die Betriebshaftpflicht übernimmt nicht automatisch die Kosten, um eine mangelhafte eigene Leistung zu verbessern. Anders kann es bei Schäden an anderen Sachen oder bei bestimmten Kosten rund um die Nachbesserung aussehen. Ob beispielsweise das Öffnen und Wiederherstellen einer Wand versichert ist, hängt vom Schaden und den vereinbarten Leistungen ab.

Inhaltsversicherung für Werkstatt, Lager und Betriebsausstattung

Werkzeuge, Messgeräte, Maschinen, Ersatzteile und gelagerte Anlagen haben oft einen hohen Wert. Ein Brand im Lager oder ein Einbruch in die Werkstatt kann daher nicht nur Material vernichten, sondern auch geplante Aufträge verzögern.

Eine Betriebsinhaltsversicherung kann Deine bewegliche Betriebsausstattung gegen vereinbarte Gefahren absichern. Dazu zählen je nach Vertrag beispielsweise Werkzeuge und Maschinen, Büroeinrichtung, Waren und Vorräte.

Wichtig ist eine Versicherungssumme, die zum tatsächlichen Wert Deiner Ausstattung und Deines Materialbestands passt. Werden Wärmepumpen, Armaturen oder andere Bauteile an mehreren Standorten gelagert, müssen auch diese Lagerorte geprüft werden.

Betriebsunter- brechung: Wenn der Betrieb stillsteht

Nach einem versicherten Sachschaden kann neben dem beschädigten Inventar ein weiterer Verlust entstehen: Aufträge bleiben liegen, während Löhne, Miete und andere laufende Kosten weiter anfallen.

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kann im vereinbarten Umfang fortlaufende Kosten und entgangenen Betriebsgewinn ersetzen. Voraussetzung ist in der Regel ein versichertes Schadenereignis. Versicherungssumme und Haftzeit sollten dazu passen, wie lange Dein Betrieb nach einem größeren Schaden voraussichtlich für Ersatzbeschaffung und Wiederaufnahme der Arbeit braucht.

Werkzeuge und Material unterwegs

Im SHK-Alltag sind Werkzeuge, Messgeräte und Material ständig in Bewegung. Sie liegen im Transporter, werden zur Baustelle gebracht oder dort vorübergehend gelagert. Eine Kfz-Versicherung deckt diese mitgeführten Sachen nicht automatisch ab.

Je nach Einsatz kann eine Werkverkehrs- oder Transportversicherung sinnvoll sein. Dabei solltest Du prüfen, ob auch Be- und Entladen, Zwischenlagerung sowie Material im abgestellten Fahrzeug eingeschlossen sind. Ebenso wichtig sind die Vorgaben des Versicherers zur Sicherung des Fahrzeugs.

Für Werkzeug, das regelmäßig auf Baustellen zurückbleibt, muss der Schutz am jeweiligen Lagerort gesondert geprüft werden.

Fahrzeuge und Fuhrpark absichern

Transporter, Anhänger und gegebenenfalls weitere Fahrzeuge gehören für viele SHK-Betriebe zum Arbeitsalltag. Für zulassungspflichtige Fahrzeuge ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung erforderlich. Teil- oder Vollkasko können Schäden am eigenen Fahrzeug absichern.

Bei mehreren Fahrzeugen kann eine Flottenversicherung die Verwaltung erleichtern. Sonderaufbauten und fest eingebaute Einrichtungen sollten bei der Auswahl ausdrücklich berücksichtigt werden. Für lose mitgeführte Werkzeuge und Waren ist der Schutz getrennt zu prüfen.

Versicherungsschutz für Montage und Bauprojekte

Eine Wärmepumpe, ein Heizkessel oder eine Klimaanlage kann bereits vor der Abnahme beschädigt werden. Je nach Auftrag und Projekt kann deshalb eine Montage- oder Bauleistungsversicherung interessant sein.

Welcher Schutz benötigt wird, hängt unter anderem davon ab, wer die Gefahr für Material und Anlage trägt und ob bereits eine Versicherung über den Bauherrn oder einen anderen Projektbeteiligten besteht. Das sollte vor Beginn größerer Arbeiten geklärt werden.

Rechtsschutz bei Streitigkeiten

Auch sorgfältig ausgeführte Arbeiten können zu Auseinandersetzungen führen: Ein Kunde zahlt eine Rechnung nicht, beanstandet die Anlage oder es gibt Streit über zusätzliche Leistungen. Ebenso können Konflikte mit Lieferanten oder Mitarbeitenden entstehen.

Ein gewerblicher Rechtsschutz kann bei bestimmten Rechtsstreitigkeiten unterstützen. Streitigkeiten aus Deinen Werk- und Lieferverträgen sind jedoch nicht in jedem Firmenrechtsschutz enthalten. Wenn Du dieses Risiko absichern möchtest, sollte ein passender Firmenvertragsrechtsschutz gesondert geprüft werden. Dabei kommt es unter anderem auf die versicherten Vertragsarten, Wartezeiten, Selbstbeteiligungen und Streitwertgrenzen an.

Welche Versicherungen braucht Dein SHK-Betrieb wirklich?

Das hängt von Deinem Tätigkeitsprofil ab. Für die Auswahl schauen wir uns unter anderem an:

• welche Sanitär-, Heizungs- und Klimaarbeiten Du ausführst,
• ob Du Wärmepumpen installierst oder Anlagen wartest,
• welchen Wert Deine Werkzeuge, Messgeräte und gelagerten Waren haben,
• wo Material gelagert wird und wie Du es transportierst,
• wie viele Fahrzeuge Du nutzt,
• ob Du Mitarbeitende oder Subunternehmer einsetzt,
• welche Anforderungen Deine Auftraggeber stellen.

So entsteht ein Versicherungskonzept, das zu Deinem Betrieb passt und mit ihm angepasst werden kann.

Häufige Fragen zur Versicherung für SHK-Betriebe

Ist eine Betriebshaftpflicht- versicherung für SHK-Betriebe Pflicht?

Eine Betriebshaftpflicht ist für SHK-Betriebe nicht pauschal gesetzlich vorgeschrieben. Wegen möglicher Personen- und Sachschäden ist sie jedoch dringend zu empfehlen. Auftraggeber können einen entsprechenden Nachweis zudem vertraglich verlangen.

Zahlt die Betriebshaftpflicht bei einem Wasserschaden nach einer Installation?

Das kann der Fall sein, wenn Dein Betrieb für den Schaden haftet und das Ereignis vom Vertrag erfasst ist. Ob auch Schäden an bearbeiteten Sachen, Leitungen oder Kosten rund um die Mängelbeseitigung versichert sind, muss anhand der Bedingungen geprüft werden.

Sind Werkzeuge im Transporter automatisch versichert?

Nein. Die Kfz-Versicherung schützt in erster Linie das Fahrzeug und dessen Haftpflichtrisiken. Für mitgeführte Werkzeuge, Messgeräte und Material kann eine zusätzliche Werkverkehrs- oder Transportversicherung nötig sein.

Was kostet die Versicherung für einen SHK-Betrieb?

Der Beitrag hängt unter anderem von Deinen Tätigkeiten, dem Umsatz, der Zahl der Mitarbeitenden, den gewünschten Versicherungssummen und dem bisherigen Schadenverlauf ab. Ein belastbares Angebot ist deshalb nur mit den Daten Deines Betriebs möglich.

Versicherungsschutz, der zu Deinem Handwerk passt

Als auf Handwerksbetriebe spezialisierter Versicherungsmakler prüfen wir mit Dir die Risiken Deines SHK-Betriebs und vergleichen geeignete Tarife. Dabei achten wir auf die Leistungen, die für Deine täglichen Arbeiten wichtig sind – vom Wasserschaden nach einer Installation bis zum Werkzeug im Transporter.

Lass uns gemeinsam prüfen, wie Dein Betrieb heute abgesichert ist und wo Schutz fehlen könnte.